麗江市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局 麗江市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于防范房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)提示
為規(guī)范全市房地產(chǎn)領(lǐng)域市場秩序和金融秩序，提高廣大群眾的自我保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，認(rèn)識(shí)非法集資危害，自覺抵制和遠(yuǎn)離非法集資，麗江市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局、麗江市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室作如下風(fēng)險(xiǎn)提示：
一、非法集資的概念和識(shí)別特征
2021年2月10日國務(wù)院發(fā)布了《防范和處置非法集資條例》（國務(wù)院令第737號(hào)，以下簡稱《條例》），自2021年5月1日起施行?！稐l例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三個(gè)要件，也即三個(gè)識(shí)別特征：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。
二、房地產(chǎn)領(lǐng)域的非法集資表現(xiàn)形式
房地產(chǎn)領(lǐng)域?qū)儆谫Y金密集型行業(yè)，資金需求量大，一些企業(yè)通過自籌或者借貸方式解決資金問題，一些企業(yè)“鋌而走險(xiǎn)”違法違規(guī)集資，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后危害極大，廣大群眾要注意識(shí)別。房地產(chǎn)行業(yè)非法集資活動(dòng)一般采取以下方式進(jìn)行：
一是以房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的形式非法集資。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)與中介機(jī)構(gòu)相互串通，以投資房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)的名義，有的甚至虛構(gòu)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，通過承諾給予高額回報(bào)、以一定的資產(chǎn)作為抵押等方式，向社會(huì)公眾吸收資金。
二是以違規(guī)預(yù)售房屋的形式非法集資。取得商品房預(yù)售許可證前，甚至整個(gè)項(xiàng)目都還沒有開發(fā)建設(shè)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)違規(guī)預(yù)售或房地產(chǎn)中介（經(jīng)紀(jì)）機(jī)構(gòu)違規(guī)代理銷售，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡、團(tuán)購優(yōu)惠、認(rèn)籌借款等形式，向社會(huì)公眾吸收資金。有的還存在“一房多賣”現(xiàn)象。
三是以分割拆零銷售、返本銷售、售后包租等形式非法集資。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)預(yù)售或房地產(chǎn)中介（經(jīng)紀(jì)）機(jī)構(gòu)代理銷售中，不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以銷售房產(chǎn)份額、返本銷售、售后包租、約定回購等方式，承諾高額回報(bào)，誘導(dǎo)銷售房地產(chǎn)，向社會(huì)公眾吸收資金。通常表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)社會(huì)公眾購買投資。
四是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)非法集資。未取得金融資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介（經(jīng)紀(jì)）機(jī)構(gòu)、房屋租賃機(jī)構(gòu)等利用互聯(lián)網(wǎng)違規(guī)從事金融業(yè)務(wù)，或與網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)，通過“眾籌買房”、“首付貸”等形式向社會(huì)公眾吸收資金。
五是房地產(chǎn)中介（經(jīng)紀(jì)）機(jī)構(gòu)以受托代理等名義開展非法集資。房地產(chǎn)中介（經(jīng)紀(jì)）機(jī)構(gòu)以房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目委托售賣為由，以認(rèn)籌認(rèn)購等名義，承諾給付高額回報(bào)，向社會(huì)公眾吸收資金。
六是以宣稱“以房養(yǎng)老”為名非法集資。一些企業(yè)打著“以房養(yǎng)老”的旗號(hào)，通過召開推介會(huì)、社區(qū)宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其“理財(cái)產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進(jìn)行非法集資。
三、風(fēng)險(xiǎn)提示
房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)。所謂的高額回報(bào)無法兌現(xiàn)。部分不法分子以房地產(chǎn)投資為幌子進(jìn)行非法集資，宣稱有房地產(chǎn)抵押、投資房地產(chǎn)項(xiàng)目安全可靠，可以獲得高利息、高回報(bào)，實(shí)則違規(guī)操作，將募集來的資金肆意揮霍，用后來投資者的“本金”支付之前投資者的“利息”，一旦集資難以為繼，不僅先前承諾的高額回報(bào)無法兌付，本金也難以追回，最終使投資人“房財(cái)兩空”。資金安全無法得到保障。一些企業(yè)采取滾動(dòng)借款方式融資，資金期限與項(xiàng)目周期不匹配，資金鏈脆弱，一旦項(xiàng)目運(yùn)作出現(xiàn)問題，將導(dǎo)致資金鏈斷裂、項(xiàng)目爛尾，投資資金將難以收回。大量來自社會(huì)公眾的資金投向個(gè)別企業(yè)后，由個(gè)別分子控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)，最終投資錢款將血本無歸。
在此，我們提醒廣大群眾一定要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，謹(jǐn)防落入非法集資陷阱。
一是購買房產(chǎn)要查看“五證”。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，房地產(chǎn)開發(fā)必須獲得相關(guān)部門頒發(fā)的國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證，預(yù)售房屋還需持有商品房預(yù)售許可證。沒有“五證”或“五證”不全的，不要貿(mào)然下手購買。
二是不能輕信投資回報(bào)宣傳。按照規(guī)定，未取得預(yù)售許可的商品房項(xiàng)目，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不得進(jìn)行預(yù)售，不得以認(rèn)購、預(yù)訂、排號(hào)、發(fā)放VIP卡等方式向買受人收取或變相收取定金、預(yù)定款等性質(zhì)的費(fèi)用。當(dāng)房地產(chǎn)企業(yè)或房地產(chǎn)中介（經(jīng)紀(jì)）機(jī)構(gòu)宣稱預(yù)售、認(rèn)籌、認(rèn)購、預(yù)訂或者先付定金，或者不購房可退回本金還可獲得“利息”時(shí)，一定要提高警惕、不能相信、不要盲目進(jìn)行投資。
三是樹立正確的投資理財(cái)觀念。廣大群眾要主動(dòng)學(xué)習(xí)掌握必要的法律法規(guī)和金融常識(shí)，既要謹(jǐn)防投資陷阱，也需明白風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任“買者自負(fù)”的道理。面對(duì)手段和方式多樣的非法集資，一定不要心存僥幸，不法分子宣稱的“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、快速致富、名額有限”都很有可能是忽悠。“天上不會(huì)掉餡餅”，投資一定要謹(jǐn)慎，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能是投資騙局。一定要想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大，算算回報(bào)合不合理，問問家人朋友可不可信，切莫存在賭博心態(tài)和僥幸心理。非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，請(qǐng)廣大群眾提高警惕，自覺遠(yuǎn)離非法集資，防止自身利益受損。
四是及時(shí)舉報(bào)線索問題。如您發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)領(lǐng)域涉嫌非法集資行為，請(qǐng)及時(shí)向當(dāng)?shù)靥幹梅欠Y牽頭部門、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。若對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目存疑，可向當(dāng)?shù)刈》亢统青l(xiāng)建設(shè)部門進(jìn)行咨詢。
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永勝縣住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局 0888-6523638
華坪縣住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局 0888-6123086
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麗江市防范和處置非法集資工作
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室
2024年6月14日
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